همان تسویه حساب بستانکار با بدهکارمی باشد. که این دین می تواند به صورت پول نقد، چک مدت دار و غیره باشد.
حال فرض کنید فرد مقابل از پس دادن پول شما امتناع کند. با این شرایط شما میتوانید به کمک یک وکیل حرفه ای پول خود را پس گرفته و به فرایند وصول مطالباتی خود بپردازید.
در ابتدای مسیر شما باید به دادگاه مراجعه کرده و تقاضای وصول مطالبات خود را به قاضی تقدیم نمایید. همچنین وکیل شما میتواند تقاضای تامین نیز بکند.
وصول مطالبات در حسابداری چیست ؟
یکی از امکاناتی که بانک ها دارند این است که می توانند مطالبات مستقیم خود را پس از سررسید و در صورت عدم پرداخت از موجودی فرد مورد نظر برداشت کنند.
بر اساس بخش نامه بانک ها، مؤسسه های اعتباری موظف هستند برای کم کردن مطالبات غیر جاری قراردادهای اعطای تسهیلات بانکی را به طوری منعقد کنند که مشتری، ضامن و یا ضامنین با شرط ضمن عقد به طور غیرقابل رجوع به مؤسسه اعتباری اختیار دهد که هرگونه مطالبات خود را بعد از سررسید و در صورت عدم پرداخت، از موجودی قابل برداشت هر یک از حساب هایی که همان قدر موجودی در آن است برداشت کرده و به حساب بدهی مشتری متنقل کند
مطالبات بانکی چیست؟
همانطور که بالا تر نیز گفته شد مطالبات بانکی به گونه ای می باشند که هنگامی که فرد از پرداخت وجه مورد نظر امتناع کند و بدهی خود را نپردازد بانک این امکان را دارد که وجه مورد نظر را از یکی از حساب های فرد برداشت کرده و به حساب طلبکار انتقال دهد.
مطالبات از نظر امکان وصول یا عدم وصول به دو بخش تجاری و غیرتجاری تقسیم می شود.
- حتمی الوصول: حتما وصول می شوند و امکان عدم وصول آنها صفر می باشد.
- لاوصول: امکان وصول آن ها صفر و ناممکن می باشد.
- مشکوک الوصول: در وصول و یا عدم وصول آنها مشکوک و مردد باشیم.
وصول مطالبات از طریق اجرای ثبت
از طریق اجرای ثبت نیز انجام این کار امکان پذیر است. در این روش فرد به جای دادگاه به اداره ثبت رفته و فرم درخواست وصول مطالبات خود را پر میکند. اما برای دادگاه باید ابتدا دادخواست تنظیم کند.
تنظیم دادخواست اولین و مهمترین اقدام برای طرح دعوی و تشکیل پرونده است که تعیین کننده نتیجه پرونده می باشد. به جهت پیچیده و تخصص بودن بهتر است تنظیم آن را به وکیل متخصص این امر بسپارید.
در این بخش متن و نمونه دادخواست را قرار داده ایم:
خواهان: …
خوانده: …
وکیل: در صورتی که دادخواست مطالبه وجه توسط وکیل مطرح میشود مشخصات وکیل خواهان در این بخش درج می شود.
خواسته و بهای آن: مبلغ … و خسارات دادرسی.
دلایل و منضمات: در این بخش هر مدرکی که ثابت کننده طلب است ذکر میشود …
متن نمونه دادخواست وصول مطالبات
ریاست محترم مجتمع قضایی…/دادگستری شهرستان…/ دادگاه عمومی بخش …
با سلام و احترام، با توجه به اینکه بر اساس دادخواست تقدیمی و مستندات پیوست، این جانب به شرح زیر از خوانده محترم طلبکار هستم، شرح دادخواست تقدیم میشود:
اول. به موجب یک فقره … به بنده تحویل نماید.
دوم. ذیل رسید … مبلغ دریافتی به این جانب اقدام نماید.
سوم. با توجه به خلف وعده خوانده … استنکاف نمود.
وکیل وصول مطالبات
همانطور که میدانید داشتن وکیل در سریع تر انجام شدن روند دادگاه کمک بسیار زیادی خواهد کرد. پیبشنهاد میکنیم قبل از ارایه دادخواست به دادگاه و بانک ابتدا با یک وکیل حرفه ای در این زمینه راهنمایی بگیرید تا با راه و روش ها و قوانین و ضوابط مطالبه وجه آشنا شوید.
وصول مطالبات از طریق وکیل
از جمله مزایای وصول مطالبات از طریق وکیل می توان موارد زیر را مثال زد:
- با داشتن وکیل دیگر نیازی به حضور خواهان یا شاکی در جلسه دادرسی نمی باشد.
- می تواند نسبت به توقیف اموال بدهکار اقدام نماید.
- همچنین علاوه بر مطالبه اصل طلب، ضرر و زیانی که موکل با آن مواجه شده است را از بدهکار وصول طلب نماید.
- وکیل وصول مطالبات می تواند نسبت به جلب بدهکار نیز اقدام نماید.
وصول مطالبات غیرمستقیم چگونه است؟
به گونه ای می باشد که بانک و یا دادگاه مورد نظر مال را از اموال ضامن برداشت میکند. یعنی اگر فرد بدهکار از پرداخت بدهی و یا وام خود امتناع کند بانک و دادگاه داز اموال ضامن مقدار بدهی را برداشت کرده و به حساب طلبکار واریز میکند.
فاکتور چیست؟
فاکتور یک برگه تجاری است که هر خرید و معامله ای بین طرفین انجام شود؛ در آن ثبت می شود. این برگه برای فروشنده در مواقع فروش محصول و برای خریدار در ازای پرداخت وجه صادر می شود. در هر فاکتور اطلاعات مهمی در خصوص ماهیت کالا، تعداد، قیمت، تاریخ معامله، امضا طرفین و غیره ثبت شده است.
فاکتورها می توانند چاپی یا آنلاین باشند. انواع فاکتور رسمی اعتبار قانونی نیز دارند و می توانند به عنوان یک سند در مراجع قضایی از آن ها استفاده کرد.
چه مواردی در فاکتور درج می شود؟
همه فاکتورها با هم یکسان نیستند. اما برخی موارد در تمام فاکتورها تکرار می شوند:
- مشخصات خریدار و فروشنده
- مهر و امضا خریدار و فروشنده
- تاریخ معامله
- شماره ثبت فاکتور
- تعداد اجناس مورد معامله
- قیمت واحد و قیمت کل
- توضیحات تکمیلی مانند اطلاعات گارانتی، نحوه پرداخت، توافقات و تخفیفات و غیره
- شناسه خدمات
- شناسه یکتا
.
تفاوت فاکتور و رسید چیست؟
فاکتور و رسید هر دو در موقع معامله صادر می شوند. با این تفاوت که در مراحل نهایی معامله، فاکتور تنظیم شده و پیش از پرداخت هزینه صادر می شود. فاکتور در برگیرنده تمام اطلاعات مهم معامله از جمله شرح کالا، اطلاعات طرفین معامله، تاریخ، شماره سریال و غیره است.
درمقابل رسید، برگه ای است که بلافاصله بعد از پرداخت هزینه توسط خریدار، صادر می شود. این برگه موفق بودن تراکنش مالی را اثبات می کند. فاکتورها جز اسناد قابل استناد هستند و درصورتی که به صورت رسمی صادر شوند؛ در دعاوی قضایی کاربرد دارند. در مقابل رسید، کاربرد قضایی نداشته و قابل استناد نیست.
سفته چیست؟
سفته یکی از اسناد تجاری معتبر است که در معاملات مختلف تجاری، مالی و حقوقی به کار میرود. ممکن است بسیاری از افراد با مفهوم، قوانین و کاربردهای این سند آشنا نباشند، اما آگاهی از جزئیات آن میتواند در بسیاری از امور مالی و تجاری به شما کمک کند. در این مقاله قصد داریم بهطور مفصل به مفهوم سفته، قوانین و نحوه صدور آن بپردازیم و کاربردهای مختلف این سند تجاری را بررسی کنیم.
سفته بانکی چیست؟
سفته بانکی، مانند چک و برات، یک سند تجاری است که برای تضمین پرداخت مبلغ مشخصی از سوی صادرکننده به فرد گیرنده صادر میشود. این سند بیشتر در معاملات تجاری، عقد قراردادها، ضمانت و تسویه بدهیها به کار میرود. یکی از کاربردهای اصلی سفته، در معاملات تجاری است که در آن از سفته به عنوان تضمینی برای پرداخت مبلغ مشخص در تاریخ معین استفاده میشود. در واقع، سفته با ایجاد تعهد پرداخت در آینده، به طرف مقابل این اطمینان را میدهد که مبلغ تعیینشده در زمان مشخص به او پرداخت خواهد شد.
سفته یا سُفته؟
در زبان فارسی، کلمات “سفته” و “سُفته” هر دو شنیده میشود، اما در واقع واژه صحیح “سُفته” است. این واژه از زبان عربی وارد فارسی شده و در بسیاری از منابع رسمی، نوشتار صحیح آن “سُفته” شناخته میشود
کاربردهای سفته
سفته به عنوان یک سند معتبر تجاری، میتواند در شرایط مختلف مورد استفاده قرار گیرد. این کاربردها شامل تضمینهای مالی و پرداختهای مختلف هستند که در ادامه به توضیح هر یک از آنها میپردازیم:
1.پرداخت بدهی در زمان مشخص
یکی از رایج ترین کاربردهای سفته، استفاده از آن برای پرداخت بدهی است. وقتی دو طرف در یک معامله یا قرارداد توافق میکنند، ممکن است برای اطمینان از پرداخت به موقع مبلغ بدهی، از سفته استفاده کنند. با استفاده از این سند، فرد صادرکننده تضمین میدهد که مبلغ مورد نظر را در زمان مشخص پرداخت خواهد کرد. این کاربرد در انواع قراردادها، از جمله قراردادهای تجاری و خرید و فروش کالا، بهطور گستردهای مورد استفاده قرار میگیرد.
2.تضمین وام و اقساط بانکی
سفته به عنوان یک وثیقه برای دریافت وامهای مختلف از بانکها و مؤسسات مالی استفاده میشود. در صورتی که فرد وام گیرنده نتواند اقساط خود را به موقع پرداخت کند، بانک یا مؤسسه مالی میتواند با استفاده از سفته، مبلغ بدهی را دریافت کند. این کاربرد به ویژه در وامهای بزرگ و یا زمانی که بانک برای صدور وام نیاز به ضمانت دارد، رایج است.
3.تضمین اجرای تعهدات قراردادها
در بسیاری از قراردادهای تجاری، پیمانکاری و خدماتی، یکی از طرفین ممکن است برای تضمین حسن انجام کار از طرف دیگر، سفته دریافت کند. برای مثال، در قراردادهای پیمانکاری، پیمانکار ممکن است برای ضمانت انجام کار به موقع و با کیفیت از کارفرما سفته دریافت کند. این مورد در شرایطی که طرفین نیاز به اطمینان بیشتر دارند، بسیار مهم است.
اصول و قوانین سفته
برای این که سفته معتبر باشد و بتواند به عنوان یک سند تجاری قانونی مورد استفاده قرار گیرد، باید نکات و قوانین خاصی رعایت شود. برخی از مهمترین این قوانین عبارتند از:
1.نوشتن مبلغ مشخص
یکی از مهمترین قوانین سفته، تعیین مبلغ دقیق در آن است. شما باید سفتهای با مبلغ مشخص خریداری کنید که همان مبلغ یا کمتر در آن نوشته شود. همچنین مبلغ باید به طور کامل و به حروف درج شود تا هیچ گونه سوء استفاده یا ابهامی در آن پیش نیاید.
2.تاریخ صدور و تاریخ پرداخت
تاریخهای صدور و پرداخت باید به طور دقیق و کامل در سفته درج شوند. تاریخ صدور نشان میدهد که سفته از چه زمانی اعتبار دارد و تاریخ پرداخت مشخص میکند که چه زمانی باید مبلغ سفته پرداخت شود. در صورت عدم درج تاریخ پرداخت، گیرنده سفته میتواند در هر زمان آن را مطالبه کند، که میتواند مشکلات حقوقی به همراه داشته باشد.
3.نام گیرنده سفته
نام فرد یا نهادی که قرار است مبلغ را دریافت کند باید به طور دقیق در سفته درج شود. در صورتی که نام درج نشود، سفته به صورت “در وجه حامل” صادر میشود که باعث میشود هر کسی که سفته را در دست دارد، بتواند مبلغ را مطالبه کند. برای جلوگیری از این مشکل و افزایش امنیت، بهتر است نام گیرنده دقیقاً مشخص شود.
4.امضا و مهر صادرکننده
برای اینکه سفته اعتبار قانونی داشته باشد، باید توسط صادرکننده امضا و مهر شود. بدون امضا و مهر، سفته به عنوان یک سند قانونی و معتبر شناخته نمیشود.
نتیجهگیری
سفته یکی از اسناد تجاری مهم و معتبر است که در بسیاری از معاملات و قراردادها برای تضمین پرداخت بدهیها و اجرای تعهدات مالی استفاده میشود. این سند برای طرفین معامله یک اطمینان خاطر ایجاد میکند که مبلغ مشخصی در زمان معین پرداخت خواهد شد. رعایت دقیق قوانین و درج اطلاعات درست در سفته، برای حفظ اعتبار قانونی و جلوگیری از سوءاستفاده ضروری است.
